La prévision de trésorerie 13 semaines : voir vos liquidités venir au lieu de les subir
Une prévision de trésorerie 13 semaines vous montre, semaine par semaine, l'argent qui entre et qui sort sur les 90 prochains jours, pour que vous voyiez un creux de liquidités arriver avant qu'il ne vous tombe dessus. Si vous regardez votre compte de banque sans savoir vraiment si vous pourrez faire la paie dans deux mois, ce n'est pas que ça va mal : c'est que vous ne voyez pas assez loin.
- La prévision 13 semaines couvre un trimestre, semaine par semaine. C'est l'horizon le plus utile pour un proprio : assez court pour être précis, assez long pour réagir à temps.
- Elle ne sert pas à prédire l'avenir. Elle sert à voir venir les creux de liquidités assez tôt pour agir, au lieu de les subir.
- C'est un outil glissant : chaque semaine, vous avancez d'une semaine. Plus vous le tenez, plus il devient précis.
Une prévision de trésorerie 13 semaines est une vue glissante, semaine par semaine, de l'argent qui entre et qui sort de votre entreprise sur le prochain trimestre. Elle part de votre solde de banque réel et projette, chaque semaine, ce qu'il deviendra une fois les encaissements reçus et les paiements sortis. Ce n'est pas un budget annuel ni une projection comptable : c'est un instrument de pilotage des liquidités à court terme.
Treize semaines, c'est un trimestre. La vue mensuelle cache les creux à l'intérieur du mois : vous pouvez finir le mois positif et manquer de cash la troisième semaine, quand la paie croise un acompte de taxes. La vue annuelle, elle, est trop grossière et trop incertaine pour décider quoi que ce soit aujourd'hui. Treize semaines en hebdomadaire est le point d'équilibre : assez fin pour voir les collisions de paiements, assez long pour avoir le temps d'agir, négocier une marge de crédit, retarder un achat ou accélérer une perception.
Six étapes suffisent pour une première version utile.
- Partez du solde de banque réel d'aujourd'hui. Pas du solde comptable, le vrai solde disponible.
- Listez les entrées par semaine. Les encaissements clients attendus, placés selon vos vrais délais de paiement, pas selon la date de facture.
- Listez les sorties par semaine. Paie, fournisseurs, loyer, taxes, remboursements de prêt, prélèvements.
- Calculez le solde de fin de semaine. Semaine après semaine, en reportant le solde d'une semaine sur l'autre.
- Repérez les semaines sous votre seuil de sécurité. Ce sont vos points de tension à régler à l’avance.
- Mettez à jour chaque semaine. Vous glissez d’une semaine, vous ajoutez une nouvelle 13e semaine. C’est ce qui rend l’outil fiable.
Le profit et la trésorerie ne suivent pas le même calendrier. Vous pouvez être rentable sur le papier et manquer de liquidités dans la réalité, parce que vos clients paient à 30 ou 60 jours pendant que votre paie tombe toutes les deux semaines. La prévision 13 semaines montre ce décalage, là où le P&L le cache.
Une entreprise rentable de 5 M$ à Kamloops a frôlé la rupture de paie un mois de juin : trois grosses factures payables à 60 jours tombaient après la paie et un acompte de taxes. Sur le P&L, tout allait bien. Une prévision 13 semaines l'aurait vu venir six semaines à l'avance, assez tôt pour décaler un paiement ou activer une marge.
La prévision 13 semaines est le coeur de la dimension trésorerie du Mandat Sentinelle. On la construit avec vous, on identifie les trois leviers principaux de votre trésorerie, et on teste votre entreprise contre un choc de revenu de 20 %. Vous savez alors non seulement où vous allez, mais ce qui se passe si un gros client ralentit. Et vous repartez avec un tableau de bord paramétrable que votre fonction finance continue d'utiliser.
Ce constat parle aux propriétaires qui pilotent à vue :
- Vous dirigez une PME de 1 à 20 M$ de revenus.
- Vous ne voyez pas votre trésorerie clairement au-delà de quelques semaines.
- Vous avez déjà été surpris par un creux de liquidités que vous n'aviez pas vu venir.
Vous n'avez pas besoin d'être un expert en finance pour vous en servir. La prévision donne à votre teneur de livres et à vous un instrument commun, et c'est aussi la chose la plus crédible que vous puissiez présenter à un banquier. L'appel pour en discuter dure 30 minutes, sans frais et sans engagement.
Qu’est-ce qu’une prévision de trésorerie 13 semaines ?
C'est une vue glissante, semaine par semaine, de l'argent qui entre et qui sort de votre entreprise sur le prochain trimestre. Elle part de votre solde de banque réel et projette son évolution, pour vous montrer un creux de liquidités avant qu'il n'arrive.
Pourquoi 13 semaines plutôt qu’un budget annuel ?
Parce que treize semaines, un trimestre en hebdomadaire, est assez précis pour voir les collisions de paiements et assez long pour réagir. Le budget annuel est trop grossier et trop incertain pour décider aujourd'hui, et la vue mensuelle cache les creux à l'intérieur du mois.
Peut-on être rentable et manquer de liquidités ?
Oui, et c'est fréquent. Le profit et la trésorerie ne suivent pas le même calendrier : vos clients paient à 30 ou 60 jours pendant que vos charges sortent en continu. La prévision 13 semaines montre ce décalage que le P&L ne révèle pas.
À quelle fréquence faut-il la mettre à jour ?
Chaque semaine. Vous glissez d'une semaine et vous ajoutez une nouvelle treizième semaine. C'est cette mise à jour régulière qui transforme une estimation en outil fiable.
Vous voulez une lecture structurée?
Un appel de découverte de 30 minutes permet de vérifier si votre situation correspond à la méthodologie du Mandat Sentinelle.